新生銀行
出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』
| 新生銀行のデータ | |
| 統一金融機関コード | 0397 |
| SWIFTコード | LTCBJPJT |
| 社長 | ティエリー・ポルテ （Thierry Porte） |
| 店舗数 | 39店 （2006年3月現在） |
| 設立日 | 1952年12月 （日本長期信用銀行） |
| 本店 | |
| 所在地 | 〒100-8501 |
| 東京都千代田区内幸町二丁目1番8号 | |
| 電話番号 | 0120-456-007 （新生パワーコール・口座開設者専用） 0120-456-860 （新生パワーコール・その他問い合わせ用） |
| 外部リンク | 公式サイト |
株式会社新生銀行（しんせいぎんこう、Shinsei Bank, Limited）は、東京都千代田区に本店を置く外資系の普通銀行である。
目次 |
[編集] 来歴
[編集] 日本長期信用銀行として
- 日本長期信用銀行の項を参照
[編集] 新生銀行として
1998年10月に、経営破綻し日本政府により一時国有化された日本長期信用銀行は、2000年3月、中央三井信託銀行グループ他との競争入札の末にアメリカの企業再生ファンド・リップルウッドや外国銀行らから成る投資組合「ニューLTCBパートナーズ」（New LTCB Partners CV）に売却され、同年6月に「新生銀行」に改称した。
(ニューLTCBパートナーズとのパートナーシップは2006年11月に解消され、これにより2007年2月でRHJインターナショナル(旧リップルウッド・ホールディングス)の最高経営責任者であるティモシー・C・コリンズ氏は新生銀行の取締役を辞任した。)
代表取締役（2004年6月の委員会等設置会社移行に伴い代表執行役）会長兼社長にエクソンモービルやシティバンクで日本代表を務めた八城政基を招聘した新体制となってからは、インターネットバンキングでの振込手数料の無料化やATMの365日24時間営業、窓口営業時間の延長、円建てと外貨建ての預金がワンセットになった預金通帳を発行しない総合口座「PowerFlex」の販売など、リテール業務の充実を図った。2004年4月には長期信用銀行から普通銀行に転換、同年9月には、信販会社アプラスと全面的な業務・資本提携。第三者割当増資により連結子会社化。同年10月にはリッチョーワイド（長期信用債券 (利子一括払)）や機関投資家向けの募集債、財形用リッチョーを除く債券の発行を打ち切っている。また同年同月、消費者金融業シンキを、業務提携で取得した転換社債の行使により持分法適用会社としてグループ傘下に入れるなど、リテール・投資銀行業務等を主軸に積極的な業務展開を行っている。
2005年6月24日現在、資本金約4,512億円、国内の主要都市に29の支店と6の有人出張所、2の無人出張所（ATMを除く）、海外に1の支店と1の駐在員事務所を持つ。このうち国内の2有人出張所と2無人出張所は、ATM、インターネットバンキング、コールセンター直通電話などを用い、常駐行員をゼロもしくは少数化した軽量店舗である。2005年3月31日現在、従業員数は2,041人（嘱託、臨時採用、現地雇用除く）。
[編集] システムについて
基幹システムに、マイクロソフトのWindows 2000 Serverをベースとする、ハードウェアに依存しないオープンシステム（インド・i-flex solutions製の総合銀行業務パッケージ「FLEXCUBE」）を採用。本支店間も、各店舗に置かれたPCサーバ（IAサーバ）をIPネットワークで接続している。メインフレームと専用線で基幹システムを構成するのが当たり前だった大手銀行では異例である。
このため、ATMでは待機中の画面に一瞬Windows 2000のロゴマークが写される事がある。
[編集] 商品について
[編集] 総合口座「PowerFlex」
個人向け基幹商品である「PowerFlex」は、円建預金と外貨建預金、インターネットバンキングサービスがワンセットになった総合口座で、特に円建預金と外貨建預金のセット化は、日本法人の銀行としては初めての試みである（その後東京スター銀行も採用）。口座開設の際、印影にかえてサインを登録することもできる。
従来、外貨建預金は総合口座とは別個に開設しなければならず、資金移動も（一部の通貨建を除いて）店頭窓口に赴いて行わなければならなかった。またインターネットバンキングサービスについても、（メールオーダーによる新規開設のような一部のケースを除き）総合口座とは別個に申し込む必要があった。
PowerFlexでは、開設当初よりインターネットバンキングサービス「新生パワーダイレクト」が利用でき、パワーダイレクトを用いての円建預金－外貨建預金間の資金移動が即座に行えるようになっている。もちろん円建普通預金では給与振込や公共料金引落も利用できる。
ユニークなのは、パワーダイレクトを用いた振込手数料で、自行宛は一律無料、他行宛は月5回（前月末の残高が1000万円以上の場合は月30回）までをキャッシュバックとしている（規定回数を超えた場合は、1件につき他行宛300円となる）。振込手数料は当初一律無料であったが、株のデイトレードやインターネットオークションなどで多用するユーザーが増加し、サービス維持に支障をきたしたことから、2004年9月1日より現行制度となっている。
また、キャッシュカードの新規発行には通常1～2週間を要するが、PowerFlexでは、店頭窓口において口座を開設した場合に限り、キャッシュカードを即時発行している（ただし健康保険証など、顔写真が確認できない身分証明書で口座開設を申し込んだ場合、後日郵送となる場合がある）。これも日本初のサービスである（のちにUFJ銀行が、オールワンICキャッシュカードなどを除き、即時発行に踏み切っている）。店頭申し込みした場合以外は、本店に口座開設され、キャッシュカードは郵送される。このキャッシュカードは32色から好きな色のカードを選ぶことができる。（グッドデザイン賞受賞）
カードの偽造や変造による預金者の損害については、条件付きで300万円までの補償制度がある。
ただ、名義登録時に「・」が受け付けられなかったり、日本国籍ではミドルネームが受け付けられない等、システム的に柔軟性を欠く部分も見られる。
新生銀行のインターネット利用については、Login画面がフルサイズで表示される。入力に半角カタカナを使う。右クリックは使用できない。またインターネットでは、カード暗証番号を変更できない。
新生銀行では、特段の手続なしに、通常使用しているキャッシュカードを使用して、海外にあるVISAインターナショナルが運営するPlusマークのCD及びATMから、基本的にATM利用手数料なしに現地通貨を引き出すことができる。引出し現地通貨は、VISAインターナショナルが定めた為替レートに4％を加算されて、即時に日本円に換算されて、円普通預金から引落とされる。このサービスは、クレジットカードでは普及しているものの、銀行のキャッシュカードにおいては珍しいものである（デフォルトで可能なものはこのパワーフレックス口座と、三菱東京UFJ銀行のオールワンのうちクレジットカード一体型でないもののみである。ただし、2006年9月18日以降申し込み分にはインターナショナル機能は付加されない）。
[編集] 仕組預金
新生銀行の金融商品の大きな特徴としては、デリバティブを組み込んで高い利息を実現した「仕組預金」が多い事が挙げられる。現在では残高が1兆円を越えており、同行の預金のおよそ3分の1を占めるほどである。
この仕組預金は、一見すると定期預金的な商品として売り出されている。しかし、中途解約が原則として出来ない上、行えたとしても大きく元本割れ（1～5割程度）する可能性があり、この点が通常の定期預金とは大きく異なる。
なお、中途解約して元本割れした者が商品の危険性について銀行側が十分な説明をしなかったとの苦情を金融庁に寄せており、同庁ではこれを受け、顧客に不利な情報についても、広告で目立つように掲載することを全国銀行公正取引協議会へ指示した。また、顧客への説明義務を強化するために、銀行法の改正も検討している。これらを受け、同行でも中途解約時の元本割れリスクについて広告などで詳しく説明するようになった。
以下に、その一覧を上げる。
- パワード・ワン（現在は募集停止） - 基本的に5年間の運用であるが、新生銀行の判断で運用期間が8年に延長される場合がある
- パワード・ワン プラス - 基本的に5年間の運用であるが、同様に10年間に延長される場合がある
- ニュー パワード・ワン - 基本的に3年間の運用であるが、同様に5年間に延長される場合がある
- 日本力円預金
- パワーリンク225（現在は募集停止）
- パワー10（現在は募集停止）
[編集] ATMの設置・提携状況
新生銀行のATMは本店・支店・出張所のほか、以下の施設にも設置されている。
- なお、新生銀行の口座での引き出し・預け入れは手数料無料である。
- 都市銀行（みずほコーポレート銀行除く）・信託銀行（みずほ信託銀行、三菱UFJ信託銀行、中央三井信託銀行、住友信託銀行のみ）・あおぞら銀行・商工中金のキャッシュカードでも提携時間内（平日08:00～21:00、土曜・日曜・祝日09:00～17:00）であれば現金を引き出せるが、要手数料（平日08:45～18:00は105円、平日08:00～8:45・18:00～21:00と土曜・日曜・祝日09:00～17:00は210円）なので注意（ただし、残高照会は終日無料。また、あおぞら銀行と商工中金のカードについては平日の8:45以前と19:00以降及び祝日は利用できない）。また、硬貨が使用できない場合がある。
- 新生銀行が加盟するLONGSは、上記の銀行以外のATMネットワークに接続していないためこれ以外の金融機関（地方銀行・第二地方銀行・信用金庫など）のキャッシュカードは利用できない。
新生銀行のキャッシュカードを利用できる提携ATM等については下表に示す。なお、都市銀行のうちみずほコーポレート銀行は利用できない。また、信託銀行と示したのは、みずほ信託・三菱UFJ信託・中央三井信託、住友信託の各行に限る。キャッシュバックとは、それぞれ手数料（105円～210円）がいったん引き落とされるが、1ヵ月分の手数料金額をまとめて、翌月初旬に口座に返金されるシステムである。下記以外の金融機関（地方銀行・第二地方銀行・信用金庫など）のATMは利用できない。
そして、平日9:00～15:00限定ではあるが、窓口およびATMで郵貯口座宛の送金（相互送金）が可能である。もちろん、郵貯の口座から振り込んでもらうことも可能である。
| ATM種別 | 入金手数料 | 引き出し手数料 | 残高照会 |
|---|---|---|---|
| 新生銀行のATM | 無料 | 無料 | 無料 |
| セブン銀行のATM | 無料 | 無料 | 無料 |
| 郵便局のATM | 無料 | キャッシュバック | 無料 |
| 都市銀行・信託銀行・あおぞら銀行・商工中金 | 入金不可 | キャッシュバック | 無料 |
[編集] ATMベンダ
本支店設置のATMベンダは沖電気工業がほとんど。仙台三越（仙台三越の場合、デイリーヤマザキへの設置ではないが、新生デイリーバンクの扱いとなっており、コンビニATM型の機種ではなく、当社本支店や東京スター銀行の支店ATMなどで見られるような、通帳挿入口がない一般のATM機種を使用している）などの一部の店舗外設置箇所では富士通のものも見られる。
| </div> |
[編集] 提携金融機関キャッシュカードの引出手数料改定
2001年6月から長らく続いてきた新生銀行ATMでの提携金融機関キャッシュカード引出手数料無料のサービスは2006年3月26日の17時を以て終了した。詳しくは新生銀行からのお知らせを参照のこと。なお、新生銀行Power Flexの顧客は引き続き24時間手数料無料で引き出し・預け入れができる。また、他行ATM出金手数料キャッシュバックのサービスも、継続されている。
[編集] 長銀破綻処理をめぐる批判
長銀破綻から新生銀行誕生に至る一連の処理に際して、次の2点で大きな批判が沸き起こった。
- 瑕疵担保条項の積極的行使
- 旧長銀の売却契約の中に、瑕疵担保条項（新生銀行が引き継いだ債権が、3年以内に2割以上下落したら、国に買取請求を行う）があった。新生銀行にとり、有効期限内に不良債権を一掃し、かつこれにより貸倒引当金戻入益を計上できるメリットがあったため、積極的にこれを行使した。この結果、ライフ、そごう、第一ホテル等、長銀をメインバンクにしていた企業が破綻に追い込まれ、社会的非難を浴びることにもなった。
- これと関連し、長銀の破綻処理で金融再生委員会のアドバイザリーに指名されたゴールドマンサックスに対して、『瑕疵担保条項の危険性を忠告する義務があった』と与野党から批判が集まった。このほか同社は、日債銀売却に際しても、買手側のソフトバンクサイドのアドバイザリーに就いていた他、長銀子会社の日本リース売却の仲介や日本ランディックの資産買取等に関与しており、利益相反の観点から批判があがった。2000年7月、国会は金融庁・金融再生委員会幹部職員、八代・新生銀行社長（当時）と共に、ゴールドマンサックス担当者も参考人招致をしたが同社はこれを拒否している。
- 東証再上場
- 2004年2月20日、投資組合側は、新生銀行を東証一部に再上場させ約2300億円の売却益を手に入れた。出資金を含めた諸費用は約1210億円で、1000億円以上の純益を稼いだ。これに対し、国民負担が巨額（旧長銀に投入した公的資金は約7兆9000億円、そのうち債務超過の補填分約3兆6000億円は損失が確定。さらに、前述の瑕疵担保条項の行使で、預金保険機構を通じ国が買い取った債権も将来的には損失が予想され、最終的な国民負担額は4-5兆円に達することが予想される）の上、その売却益に課税ができない（投資組合は本拠地が海外にあるため、日本政府はその売却益に課税できない）ことが報道され、前回以上の批判が沸き起こった。
もっとも批判に対して、以下のような反論もある。
- 旧長銀売却に際し日本政府は、投資組合側が要求した資産査定に対し、資産査定の時間的問題と債権が相当劣化していたのを見せないために拒否しており、瑕疵担保条項はその代償である。
- 瑕疵担保条項の行使は、企業価値の最大化の目的に対してはむしろ妥当であり、またこのことが、旧長銀の債権が相当劣化していたことの証左でもある。
- 巨額の投資純益に関しては、当時旧長銀買収で競合した中央三井信託銀行グループが、投資組合を上回る条件を提示できなかった事を考慮しても、投資組合側が相当なリスクを踏まえた結果である。
- 仮に日本政府が課税措置をとった場合、投資組合の本拠地国でも当然課税措置が生じるため、当該企業にとっては二重課税の問題が生じる。海外に本拠地を置く企業に課税できないのは本件に限ったことではなく、国際取引課税では二重課税が生じないような取決めがなされている。
[編集] 業務改善命令
金融庁は2007年6月29日、新生銀行の収益実績が目標を大きく下回ったため、金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律と銀行法により業務改善命令を発出した。
[編集] 本社ビルについて
1993年、内幸町に完成した長銀本店をそのまま引き継ぐ。側面がアルファベットのTの字に似た外観の建物は、無機質なビルが多い周囲の中では特段に目立つランドマーク的な存在であるが、風水的には最悪とみる専門家も存在する。長銀時代は、総ガラス張りで豪華さを際だたせていた玄関ホールは、新生銀行へ移管した後にスターバックスコーヒーの店舗が入り、以前のような敷居の高さを感じさせる演出は払拭された。
[編集] 関連項目
- アプラス（連結対象子会社）
- シンキ（持分法適用関連会社）
- 新生信託銀行（連結対象子会社）
- 昭和リース（連結対象子会社）
- 東和メックス
- ヒロセ電機
- 帝国石油
- 北陸電力
- 昭和シェル石油
- 帝国ホテル
- 大王製紙
- 極洋
- 三井農林（三井不動産･三井物産関連会社→三井物産子会社）
- 大光銀行
- 日本リース
- 楽天証券（証券仲介取引で提携）
- 石原産業
- ぷれっそホールディングス（マツヤデンキ/星電社/サトームセン）
[編集] 外部リンク
[編集] 関連書
- 江上剛 『異端王道』 東洋経済新報社 ISBN 4-492-04222-9
